和贷款利率和存款利率还会降吗
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8月20日
，
贷款市场报价利率（LPR）最新报价公布
，
果然不出预料
，
报价维持原状
，
1年期贷款利率为3.0%
，
5年期及5年期以上报3.5%
。
LPR现在是金融机构发放贷款时候的最重要的参考利率基础
，
各家金融机构依照这个利率
，
锚定这个标准
，
来制定自己机构的不同期限的贷款利率
。
所以其向上向下的变化
，
对于金融行业影响很大
。


这个结果符合市场预期
，
而且德先生认为
，
未来如果经济没有发生大的意外状况
，
如果经济未来预期没有大的变动
，
LPR在短期内
，
乃至在中期都基本上不会再调整了
。
即使调整
，
也只能继续向下调整
，
但是调整空间已经不大了
，
也就是最多微调
，
不可能像过去一样
，
几十个基点向下调整
。


因为现在看来
，
实际发放的贷款利率
，
是按照金融机构执行自己的差别化市场浮动利率
，
比如如果购买第1套房
，
基本上会在LPR3.5%向下浮动50个乃至更多的基点
。
现在整体的贷款利率已经很低了
，
为了促进经济发展
，
我们实施的宽松的货币政策
，
利率出现了史无前例的低位
。


那么可以预料
，
短期看
，
假如到了第四季度
，
对于2026年经济发展有着重大的调整
，
经济走势又不是很理想的话
，
LPR为了配合经济增长
，
、还会有可能调整一次
，
仍然是向下调整
。
但即使向下调整
，
空间也已经不大了
。


在讨论LPR走势的同时
，
其实我们更要关注存款利率的变化
，
最终银行业要关注存贷比的变化
。
现在存款利率也已经非常低了
，
一年期的定期存款利率普遍在1.5%
。
银行存贷差
，
已经压缩在2%之内了
，
也就意味着银行业的毛利润率在下降
，
这点对于金融稳定运行很大
，
所以要保住存贷差率
，
可能才是预测LPR未来变动的基础
。


如果后期LPR还要向下调整
，
那必须先向下再调整一轮存款利率
。
但现在这个存款利率已经很低了
，
再调整可能就已经趋向于零利率了
。
那么从这点上看
，
LPRA继续下调的可能性不大
，
我们要经历一段稳定的利率不变期了
。


未来可能引发变化最大的因子就是三个
，
GDP增长率
，
楼市和股市
。
其中假设楼市一直不能企稳
，
有可能会出台更加激进的措施
，
包括调整LPR
。
但是现在股市已经奠定了一轮长牛市
，
那么调整LPR的可能性就非常小
。
在一定程度上
，
LPR和存款利率水平应当会进入在一个短期的稳定状态
。
没有大事
，
应该不会再动了
。
所以未来房贷利率可能不会再向下走了
，
民众每月还款额也不会减少了
，
同样存款利率也应该不会再下调了
，
未来一段时间可能都稳定住了
。


网友看法

1、网友多才孔雀ZZ：银行的利润是保持不变的

2、网友FFIE：未来肯定会低于 2 甚至 1